O que é inflação e como ela impacta suas finanças?

Além de inflação, definimos outros conceitos que fazem parte desse universo tão importante e presente no nosso dia a dia

A inflação é de extrema importância e está diretamente ligada às pessoas. Um exemplo claro disso é o aumento dos preços nos supermercados, que acontece devido ao aumento da inflação.

Para ajudar você a entender melhor sobre o assunto, a Coca-Cola FEMSA resolveu definir alguns conceitos. Vamos lá!

O que é o dinheiro?

Antes do surgimento do dinheiro, as pessoas trocavam produtos. Calma, que a gente explica!

Imagine que a família do João produza arroz, enquanto a da Maria, leite. João e Maria podem realizar uma troca de produtos, de modo que os dois teriam alimentos variados, não apenas o que produzem. O problema é que precisaria haver um consenso entre os dois para que seja feita a troca.

É aí que entra o dinheiro como um meio de troca genérico que possibilita tanto a João quanto a Maria venderem seus produtos e, com dinheiro, comprarem aquilo que realmente têm interesse.

Como medir o custo de vida?

O custo de vida representa o poder de compra de uma sociedade. Vamos supor que em São Paulo o custo de vida seja maior do que no Rio de Janeiro. Isso significa que, com a mesma quantia, será possível comprar mais itens no Rio.

Quem monitora isso são os Índices de Preços ao Consumidor, sendo IPCA e INPC os principais.

O que é IPCA e INPC?

São índices que medem o custo dos produtos. O IPCA – Índice de Preço ao Consumidor Amplo – diz respeito ao custo de vida das famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos. Já o INPC – Índice Nacional de Preços ao Consumidor – avalia o custo de vida das famílias com renda mensal entre 1 e 5 salários mínimos.

Cada índice elabora uma cesta básica de produtos que estão no consumo diário das famílias com as rendas mencionadas. A partir disso, mensalmente é feita uma pesquisa de preços destes produtos e, a diferença encontrada no valor de compra, se comparado aos meses anteriores, é o que chamamos de “inflação”.

O que é inflação?

É um percentual (%) que indica a variação no Índice de Preços ao Consumidor, ou seja, com base no preço dos produtos, a inflação diz se o dinheiro está valorizado ou desvalorizado.

No caso de alta inflação, o dinheiro tem menos valor do que antes, portanto, você precisa de mais dinheiro para comprar o mesmo item. Daí vem a associação de “inflação” com “produtos mais caros”, já que, com a desvalorização do dinheiro, os preços sobem, porque o mesmo dinheiro de antes, agora, tem menos valor.

Podemos imprimir mais dinheiro?

Fazer com que a Casa da Moeda imprima mais cédulas não estimula a produção do PIB, apenas desvaloriza o dinheiro em circulação.

Podemos usar frutas como exemplo: no período de colheita, são mais baratas, devido à grande quantidade, enquanto fora de época, as mesmas frutas são mais caras, por conta da quantidade. Em um período, as frutas são desvalorizadas (fase de abundância) e em outro, valorizadas (fase de escassez).

O mesmo acontece com nosso dinheiro. Imprimir mais cédulas e moedas (fase de abundância), faz com que o dinheiro seja percebido de forma desvalorizada.

Para controlar a inflação é utilizada a Taxa Selic.

O que é a Taxa Selic?

A Taxa Selic é controlada pelo Banco Central e orienta todas as taxas de juros no mercado. Isso quer dizer que qualquer forma de crédito contratada tem como base para definição dos juros a Taxa Selic naquele momento.

Quando a Selic aumenta, os juros para o crédito também, fazendo cair a procura pelos produtos e, consequentemente, seus preços.

Com os juros mais altos, o mercado se torna atrativo aos investidores que injetam dinheiro na nossa economia. Dessa forma, a produção do PIB começa a crescer e gerar renda e empregos (dinheiro para população).