Como fugir das dívidas?

Confira dicas da CooperFEMSA e a Consultoria Ponto C para regularizar suas finanças.

O processo de endividamento do brasileiro tem aspectos bem claros e simples de compreender. Veja como são as etapas e como você pode evitar que as dívidas assumam o controle da sua vida.

Autoengano: o primeiro passo para as dívidas

O endividamento não acontece do dia para a noite e, na maioria dos casos, se inicia com um processo de autoengano muito comum: fazer um empréstimo para quitar contas em atraso.

Nesse caso, as contas já existiam em um período anterior e poderiam ser evitadas (como realizar manutenções preventivas da casa ou do carro, por exemplo). O que acontece aqui é que, provavelmente, a pessoa já estava com recursos escassos e, por isso, precisou optar pelo financiamento das dívidas a médio ou longo prazos.

É preciso entender que as parcelas de pagamento das linhas de crédito devem ser equivalentes ao que é possível pagar, ou seja, o estilo de vida precisa mudar e os gastos devem ser cortados. Mas o que acontece a seguir é o que nos leva para o segundo passo do endividamento.

Autorrealização: a ilusão de estabilidade

Mesmo com todos os sinais dizendo o contrário, com o financiamento das dívidas em vários meses, o indivíduo tende a sentir um certo “alívio” nas contas, o que dá a sensação de que é possível gastar mais.

Com isso, os “sonhos” começam a retornar com força. A vontade de comprar uma TV nova, trocar de carro ou viajar aparece e o indivíduo sobrepõe essa nova dívida às parcelas de seu financiamento.

Em um primeiro momento, pode parecer que a situação está sob controle, mas em poucos meses, com o acúmulo de despesas, será necessário um novo empréstimo ou uma renegociação para “estabilizar” as contas.

Sem controle, o ciclo do endividamento está formado!

Para ter a sensação de que o problema está resolvido, logo haverá a necessidade de um novo empréstimo, o direcionamento de férias ou 13º para quitação de contas, ou, para aqueles que têm condições, a realização de atividades de renda extra.

Como evitar o ciclo do endividamento?

Para sair das dívidas é necessário respirar e tomar como aprendizado: o primeiro empréstimo feito para quitar dívida, que podemos chamar de sinal amarelo, revela que é hora de parar, rever os custos de vida, se desfazer de bens que não são utilizados e podem render algum dinheiro e verificar o quanto a mais de dinheiro será preciso para encerrar o financiamento no menor prazo possível.

Não precisa ser uma operação militar, mas é bom que seja um planejamento de guerra, da forma mais transparente possível, transformando o período de alinhamento de contas em um momento de aprendizado. Só assim é possível ter condições para não repetir o mesmo caminho.